1.
Ons pensioenstelsel werkt toch goed? Waarom hebben we dan nieuwe regels nodig?

Inderdaad werkte ons pensioenstelsel lange tijd goed. Maar dat verandert door allerlei omstandigheden. Zo worden we steeds ouder en werken we minder vaak ons leven lang voor één werkgever. Ook is het voor veel mensen niet duidelijk hoeveel geld ze hebben ingelegd en hoeveel pensioen ze met dat geld opbouwen. En ons huidig pensioenstelsel is zo ingericht dat een gezonde groei van de economie niet automatisch hoeft te betekenen dat uw pensioen ook omhooggaat. Best begrijpelijk dus dat er een nieuw pensioenstelsel komt.

2.
Wat gaat er veranderen en wat niet?

De nadelen uit het oude pensioenstelsel zien we in de nieuwe regels grotendeels niet terug. Bij uw huidige pensioen zijn afspraken gemaakt op basis van de hoogte van de pensioenuitkering. Pensioenuitvoerders konden die verwachte uitkering niet altijd waarmaken. In de nieuwe regels ontbreekt zo’n verwachte pensioenuitkering dan ook. Straks is het geldbedrag dat deelnemers voor hun pensioen inleggen het uitgangspunt. Wat blijft is dat werkgever en werknemers samen zorg dragen voor een goed pensioen. Ook goed om te weten: de nieuwe regels hebben niets te maken met de AOW. Die blijft u vanaf uw pensioenleeftijd van de overheid ontvangen.

3.
Wat betekent voor mij als gepensioneerde de komende verandering?

U spaarde, samen met uw werkgever, een bepaald bedrag voor uw pensioen. Daar kwam het rendement uit beleggingen bij. Met dat geld kreeg u maandelijks een toegezegde uitkering. Uw geld komt straks in een persoonlijke pensioenpot. Het beleggingsrendement komt daarbij. Met het totaalbedrag wordt maandelijks uw pensioenuitkering uitbetaald als u met pensioen bent. Omdat het pensioen meer afhankelijk wordt van beleggingsrendementen, kan de hoogte van de pensioenuitkering dus jaarlijks veranderen.

4.
Mijn pensioen kan dus omhoog, maar ook omlaag?

Dat is mogelijk. Het pensioenbedrag gaat omhoog als het goed gaat met de economie. Maar het gaat omlaag als het economisch tegenzit. Er komen wel regels om te voorkomen dat pensioenen te hard dalen. De nieuwe regels zorgen ervoor dat de bewegingen minder groot worden als u (bijna) met pensioen bent. Want een jongere heeft meer tijd om tegenvallers in de pensioenbeleggingen op te vangen dan ouderen. Bovendien komt er een buffer voor ons allemaal, de zogenoemde solidariteitsreserve. In goede tijden bouwen we deze buffer op, zodat we die in slechte tijden kunnen gebruiken.

5.
Kan mijn persoonlijke pensioenpot leeg raken?

Eigenlijk alleen in theorie. Beleggingen kunnen immers hun waarde verliezen. Maar beleggingen worden gespreid, dus de kans daarop is nihil. Bovendien hebben we de solidariteitsreserve om de ergste klappen op de beurs op te vangen. De pot kan niet leegraken doordat u lang leeft. De nieuwe regels hebben, net als de oude, als uitgangspunt dat uw pensioen doorloopt totdat u overlijdt. Dus u blijft uw leven lang pensioen ontvangen van Pensioenfonds UWV.

6.
Ik ga bijna met pensioen. In de oude regeling heb ik een aantal keuzemogelijkheden.
Blijven die bestaan?

Een aantal mogelijkheden blijft inderdaad bestaat. Net als in het oude pensioenstelsel kunt u straks:

• uw pensioen vervroegen;
• met deeltijdpensioen: deels werken en deels met pensioen;
• uw ouderdomspensioen ruilen voor extra partnerpensioen of andersom;
• kiezen voor eerst een hoger pensioen per maand en later een lager pensioen of andersom.

Onder de nieuwe regels krijgt u een extra keuzemogelijkheid: als u met pensioen gaat kunt u een bedrag ineens opnemen. Dit bedrag is maximaal tien procent van de waarde van uw opgebouwde ouderdomspensioen. Natuurlijk betekent dat wel dat uw maandelijkse pensioenuitkering daardoor omlaaggaat.

7.
Mag ik als gepensioneerde ook gebruikmaken van de nieuwe mogelijkheid om maximaal tien procent van mijn opgebouwde pensioenbedrag op te nemen?

Nee, die mogelijkheid is er alleen op het moment dat u met pensioen gaat. Dat geldt ook voor de andere keuzemogelijkheden, voor zover van toepassing.

8.
Hoe zit het straks met indexatie van de pensioenen?

Indexatie zorgt ervoor dat uw opgebouwde pensioenpot niet in waarde vermindert door inflatie. Zoals bekend waren pensioenfondsen, ook Pensioenfonds UWV, gezien hun financiële situatie de afgelopen jaren amper in staat te indexeren. Het bestuur van het pensioenfonds besluit elk jaar of dat mogelijk is. Pensioenfondsen mogen in de overgangsperiode naar het nieuwe pensioenstelsel gebruikmaken van versoepelde regels van de overheid. Pensioenfonds UWV heeft hierdoor per 1 januari 2022 (met terugwerkende kracht) en per 1 januari 2023 de pensioenen kunnen verhogen, waarbij deelnemers voor een deel konden worden gecompenseerd voor de gestegen prijzen. In het nieuwe stelsel kunnen pensioenuitkeringen omhooggaan, maar ook omlaag, afhankelijk van de beleggingsresultaten. 

9.
Kunt u een rekenvoorbeeld geven van een pensioen in de oude en in de nieuwe situatie?

We weten nog niet hoe de nieuwe regels voor pensioen bij Pensioenfonds UWV zullen worden vormgegeven. Daarom is het nu nog niet mogelijk rekenvoorbeelden te geven. Zodra we een duidelijker beeld hebben, zullen we berekeningen delen. Bovendien zullen we op twee momenten voor de overgang naar de nieuwe regeling informatie met u delen over uw persoonlijke situatie. Vóór de daadwerkelijke overgang naar de nieuwe pensioenregels ontvangt u een persoonlijke berekening van uw verwachte nieuwe pensioen.

10. Wat gebeurt er onder de nieuwe regels als ik net voor mijn pensioengerechtigde leeftijd overlijdt?

In dat geval vervalt het ouderdomspensioen. Het vrijkomende bedrag gaat naar het vermogen voor alle deelnemers van het fonds. Als u een partner hebt, wordt het partnerpensioen uitgekeerd. Hoe hoog dit partnerpensioen is, hangt af van uw persoonlijke situatie.

11.
Hoe gaat het onder de nieuwe regels verder met het partnerpensioen?

De regels voor het partnerpensioen zijn straks hetzelfde voor iedereen. Dat hangt dus niet meer af van welke pensioenuitvoerder u heeft. Daardoor is duidelijker waar de nabestaande op kan rekenen. Het nieuwe partnerpensioen wordt verzekerd met een risicoverzekering. Dat betekent dat de partner een uitkering krijgt als de overledene deelnemer was in een pensioenregeling. Er mag maximaal een bedrag van 50% van het salaris worden verzekerd voor het partnerpensioen, cao-partijen bepalen hoeveel dat voor UWV wordt. Voor deelnemers is het hierdoor duidelijk welk bedrag de partner ontvangt bij overlijden. Het maakt daarbij niet uit hoelang mensen al deelnemen aan de pensioenregeling.

12.
Wat betekent het straks voor mijn kinderen als ik kom te overlijden?

Ook het zogenoemde wezenpensioen gaat veranderen. Er komt een vaste eindleeftijd van 25 jaar voor de uitkering. Het maximum-bedrag voor wezenpensioen gaat naar maximaal 20% van het salaris van de (overleden) werknemer.

13.
Hoe en wanneer zet Pensioenfonds UWV mijn opgebouwde pensioen om naar de nieuwe regeling?

Werkgevers en vakbonden gaan afspraken maken over het aanpassen van uw pensioenregeling. Uiterlijk op 1 januari 2025 moeten zij aangeven hoe de nieuwe regeling eruit gaat zien. Op 1 januari 2028 kunt u geen pensioen meer opbouwen onder de huidige regels, alleen nog in het nieuwe pensioenstelsel. Pensioenfonds UWV wil graag, als dat verantwoord kan, twee jaar eerder beginnen, dus op 1 januari 2026. De nieuwe regels gelden dan voor iedereen met een pensioen bij Pensioenfonds UWV. Zie voor meer bijzonderheden de tijdlijn in deze editie van Pensioen & U. Als we meer weten over hoe de regeling in elkaar steekt, kunnen wij meer duidelijkheid geven over uw persoonlijke situatie. Iedereen krijgt ruim van tevoren persoonlijk bericht over wat de nieuwe regels betekenen voor zijn of haar pensioen.

14.
Heb ik invloed op het nieuwe pensioenstelsel?

Er zijn verschillende manieren waarop u uw stem kunt laten horen als het over het nieuwe pensioenstelsel gaat, b ijvoorbeeld als u aangesloten bent bij een vakorganisatie. In de overgang naar de nieuwe regels hebben zij een nadrukkelijke rol toebedeeld gekregen. Daarnaast kunt u uw invloed aanwenden via een lidmaatschap van de Gepensioneerdenvereniging UWV (GVU). Via het zogeheten hoorrecht zal de GVU de belangen van de gepensioneerden inbrengen bij het pensioenfonds en de cao-partijen. Aanmelden bij de GVU kan per mail: gvu@hetnet.nl.